Nếu bạn mua nhà chỉ để ở, tức là mua nhà và hưởng thụ thì tôi nghĩ bạn chỉ nên bỏ ra 30% thu nhập của mình. Nếu bạn muốn mua nhà để bán hoặc kiếm tiền sau này, cần phải bàn đến nhiều yếu tố khác (vị trí, loại bất động sản, thời gian và chu kỳ bất động sản…). Vì lợi ích của vốn, bạn cần phải ước tính hiệu quả và rủi ro. Ví dụ vay ngân hàng trong thời gian 15 năm, lãi suất bình quân là 15% / năm, tức là tháng trả nợ đầu tiên (9 triệu tiền gốc + 20 triệu tiền lãi = 29 triệu đồng). Liệu nhà ở có thể tăng 10% mỗi năm? (Giá thuê trung bình chúng tôi cần trả là 5% / năm) Thu nhập có ổn định không? Thất nghiệp, ốm đau … Khó tính, thường là xui xẻo.

Nếu giả định ban đầu là đúng, thì việc vay tiền ngân hàng để mua sẽ gây áp lực trả nợ và chuyển nhượng. Tập trung (nếu thay đổi tốt hơn thì khỏi phải nói). Tôi nghĩ muốn vay vốn thì chỉ được vay 20% giá trị căn nhà.

Những người bất động sản thực sự thích cái mà hầu hết mọi người gọi là “hòa thuận hòa bình”. Đất đai mà họ làm giàu là màu mỡ. Còn tôi thì cho rằng “yên nghĩa là yên, lạc nghĩa là mất”. Quá chú trọng đến nhà cửa, kiếm lời mà không tính đến chuyện đầu tư có thể sẽ bị tổn thất về sự nghiệp và cuộc sống. . Cố gắng xây dựng nó và giả sử bạn đã mua nó bằng một khoản vay ngân hàng. Mỗi năm tiết kiệm ít nhất 300 triệu (trừ 10 triệu và 15 triệu mỗi tháng tiền ăn). Vài năm nữa, chúng ta sẽ có một ngôi nhà lành mạnh, luôn hạnh phúc và thư thái. Như câu nói: “Trời sinh đất không đẻ được?”. Nhưng, ví dụ, nếu bạn có tiền trong cuộc khủng hoảng kinh tế 2010-2013, bạn có nhiều lựa chọn “xác sống” do phá sản.

>> Bài viết này không nhất thiết phù hợp với quan điểm của VnExpress. mạng lưới. Xuất bản tại đây .

Khang